Las pasarelas de pago son esenciales para clubes sociales, conjuntos residenciales y empresas que desean ofrecer una experiencia moderna y eficiente. Si gestionas una comunidad y buscas facilitar los cobros desde una app, automatizar procesos y mantener el control, este artículo es para ti. Te explicamos cómo elegir la mejor opción según tus necesidades.
¿Por qué es importante elegir la mejor pasarela de pago?
Elegir entre las distintas pasarelas de pago no es una simple decisión técnica, sino estratégica. Esta incide en la eficiencia operativa, la experiencia de usuario y la percepción de tu marca.
Una solución adecuada transmite confianza, facilita el crecimiento de tu comunidad y aporta beneficios clave, tales como:
- Seguridad: protege los datos financieros y reduce el riesgo de fraude.
- Diversificación de pagos: acepta tarjetas de crédito y débito, transferencias, billeteras digitales y códigos QR.
- Accesibilidad 24/7: recibe pagos en cualquier momento, sin restricciones de horario.
- Mejora de la experiencia de usuario (UX): un proceso fluido e intuitivo aumenta la satisfacción y la conversión.
¿Qué es una pasarela de pago y cómo funciona?
Las pasarelas de pago son como un puente entre tu app y las instituciones financieras. Su función principal es permitir pagos electrónicos sin necesidad de una tarjeta física; esto resulta esencial cuando los usuarios realizan transacciones desde el celular.
Pero estas herramientas no trabajan solas. Forman parte de un ecosistema financiero más amplio que se activa en segundos para completar cada operación. Comprender cómo funciona te ayudará a tomar mejores decisiones y a resolver cualquier inconveniente. Estos son los actores clave en cada transacción:
- Procesador de pagos: gestiona los aspectos técnicos de la transacción. Recibe la solicitud, la valida y transfiere el dinero desde la cuenta del cliente a la del comercio.
- Banco adquirente: recibe el pago y gestiona la cuenta del negocio. Es el destino final de los fondos.
- Banco emisor: el banco del cliente, quien emitió la tarjeta de crédito o débito. En resumen, es quien autoriza (o no) el cargo.
- Red de tarjetas: las marcas que conectan el sistema, como Visa, MasterCard, American Express, entre otras. Facilitan la comunicación entre bancos y autorizan el movimiento de fondos.
El ciclo de vida de una transacción
Aunque todo ocurre en milisegundos, una transacción digital sigue una secuencia precisa que garantiza su éxito. Conocer estos pasos permite dimensionar el valor de contar con pasarelas de pago seguras y eficientes. El proceso incluye:
- Inicio del pago: el usuario selecciona un servicio e ingresa los datos de su tarjeta o elige otro método de pago.
- Encriptación de datos: la pasarela protege esta información mediante técnicas como SSL y tokenización para evitar vulneraciones.
- Solicitud de autorización: el procesador envía la solicitud a la red de tarjetas, que luego la dirige al banco emisor del cliente.
- Evaluación del banco: se verifica la disponibilidad de fondos y la identidad del usuario. Si todo está correcto, se autoriza el pago.
- Respuesta inmediata: la autorización regresa y la app notifica al cliente si el pago fue aprobado o rechazado.
- Liquidación de fondos: finalmente, el dinero se transfiere a la cuenta del negocio, normalmente en uno o dos días hábiles.
Este proceso, aunque invisible para el usuario, debe ser ágil y sin errores. Cualquier fallo puede generar pérdida de ingresos o desconfianza. De ahí la importancia de elegir una pasarela de pago confiable y eficiente.
Tipos de pasarelas de pago según tu tipo de negocio
No todas las pasarelas de pago funcionan igual ni ofrecen las mismas condiciones. Elegir la adecuada depende de las necesidades particulares de tu comunidad: clubes sociales, conjuntos residenciales o empresas. Cada una requiere funcionalidades específicas para optimizar la experiencia de cobro y administración. A continuación, te mostramos las más adecuadas según tu contexto (Startup, 2025; Théaud, 2024; INCIBE, 2024).
Empresas medianas y grandes
Las empresas medianas y grandes necesitan pasarelas de pago que sean robustas, escalables y adaptables a distintos mercados. No solo se trata de procesar un alto volumen de transacciones, sino de hacerlo con eficiencia, seguridad y control. Algunas opciones destacadas son:
- PayPal: fácil de usar y ampliamente reconocido a nivel global. Ofrece protección al comprador y vendedor, además de compatibilidad con múltiples divisas. Sin embargo, sus comisiones en Latinoamérica pueden ser altas (hasta 5,4 % más tarifa fija).
- Stripe: ideal para desarrolladores y empresas que requieren personalización avanzada. Sus API son potentes y ofrece reportes detallados con herramientas como Stripe Sigma. Su presencia en LATAM se limita a México y Brasil.
- Mercado Pago: la más fuerte en Latinoamérica. Acepta tarjetas, transferencias bancarias como PSE y pagos en efectivo. Se adapta bien al comportamiento de los usuarios locales y sus comisiones son competitivas (1,35 % a 3,39 %).
- PayU: enfocada en métodos de pago locales como Nequi (Colombia) o Yape (Perú). Soporta pagos recurrentes y suscripciones, y ofrece buena cobertura regional.
Además, elegir una solución con presencia local mejora la experiencia de pago y la aceptación del cliente latinoamericano.
Clubes sociales y deportivos
Los clubes sociales, deportivos y asociaciones requieren pasarelas de pago que vayan más allá del simple procesamiento de transacciones. Necesitan soluciones que faciliten la gestión de membresías, pagos recurrentes e inscripciones a eventos. Algunas opciones recomendadas son:
- Square: ideal para aceptar pagos en línea y en puntos físicos. Su sistema TPV gratuito permite procesar tarjetas, billeteras digitales (como Apple Pay y Google Pay), transferencias ACH y más. Sus comisiones son competitivas, alrededor del 3 %.
- SportMember: plataforma especializada que se integra con Stripe o Mercado Pago para personalizar cuotas, establecer pagos recurrentes, gestionar grupos familiares y enviar recordatorios automáticos. Todo desde la app del club.
- Apps de pago móvil: herramientas como Bizum, Verse, PayPal App o Rappit permiten transferencias rápidas entre miembros y pagos instantáneos al club, reduciendo la morosidad.
- 109 Apps: una solución creada específicamente para este tipo de comunidades. Integra una plataforma propia de pagos dentro de su app, optimizando la experiencia de gestión y cobro en tiempo real.
Para estas organizaciones, la pasarela debe formar parte de una solución más amplia que centralice tareas administrativas, mejore la eficiencia y libere tiempo para otras gestiones esenciales. Además, si ya cuentas con un sistema de gestión de clubes, estas herramientas pueden integrarse fácilmente y potenciar tu eficiencia.
Conjuntos residenciales y propiedades horizontales
En conjuntos residenciales y propiedades horizontales, los pagos suelen estar relacionados con cuotas de administración, reservas de espacios y servicios adicionales. Las pasarelas de pago deben facilitar cobros recurrentes, conciliaciones y opciones de pago accesibles para los residentes. Algunas soluciones destacadas son:
- Tu360 Inmobiliario (Bancolombia): integra la pasarela Wompi para pagos online y físicos. Permite usar códigos QR personalizados, PSE, Nequi, tarjetas y corresponsales bancarios, lo que facilita el recaudo en comunidades grandes.
- MunilyPay: combina pagos con funcionalidades de gestión comunitaria como comunicación con residentes, control de PQRS y automatización de recordatorios.
Para este tipo de usuarios, lo ideal es que la pasarela se integre a plataformas que gestionan comunicaciones, reservas y reportes.
Factores clave para elegir entre las pasarelas de pago
Seleccionar las pasarelas de pago adecuadas impacta directamente en la seguridad, eficiencia y experiencia del usuario. Estos son los aspectos que no puedes pasar por alto:
1. Seguridad de las transacciones
La seguridad en línea es prioritaria. Asegúrate de que la pasarela cuente con:
- Certificación PCI DSS para protección de datos.
- Encriptación SSL y tokenización para proteger la información.
- Autenticación de dos factores (2FA).
- Herramientas basadas en IA, como Stripe Radar, que detectan y bloquean fraudes en tiempo real.
- Cumplimiento con normativas locales de protección de datos en LATAM.
2. Costos y comisiones de las pasarelas de pago
Cada pasarela cobra una comisión por transacción. Algunas también aplican tarifas por integración, mantenimiento o retiros. Analiza bien tu volumen de pagos y evalúa cuál opción ofrece la mejor relación costo-beneficio. Así que considera:
Más allá del porcentaje por transacción, considera:
- Comisiones por transacción (2,9 % a 5,4 % + tarifa fija).
- Cargos por reembolsos, contracargos o retiros.
- Tarifas mensuales o de configuración.
- Modelos escalonados según volumen.
- Retenciones fiscales locales (IVA, Renta, ICA) y plazos de liberación de fondos.
3. Facilidad de integración
Una buena pasarela debe integrarse con tu app sin complicaciones. Busca:
- API robustas y buena documentación para desarrolladores.
- Plugins para plataformas como WooCommerce.
- Compatibilidad con CRM, ERP y sistemas contables.
- Formularios personalizables para mantener el branding de tu app.
4. Soporte técnico y atención al cliente
Valora plataformas que ofrezcan soporte 24/7 en español, canales múltiples de atención y buena reputación en resolución de incidentes. Además, que cuente con alta tasa de disponibilidad (uptime) y mecanismos para prevenir caídas del sistema. Esto será vital en momentos críticos o de alta demanda.
5. Escalabilidad y funciones adicionales
Piensa a futuro. Elige una solución que permita:
- Tarjetas (Visa, MasterCard, Amex).
- Billeteras digitales (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).
- Transferencias locales como PSE, Nequi, Yape.
- Pagos en efectivo y QR.
- Moneda local y soporte multidivisa si vendes internacionalmente.
6. Experiencia de usuario (UX)
Una buena pasarela debe ofrecer:
- Flujo de pago claro, sin redireccionamientos innecesarios.
- Compatibilidad total con celulares.
- Instrucciones claras durante el proceso de pago.
- Interfaz intuitiva que refuerce la confianza y reduzca el abandono.
Tendencias en pasarelas de pago en Latinoamérica
Las nuevas pasarelas de pago están incorporando tecnologías que mejoran la rapidez y seguridad. De este modo, responden a las demandas actuales de usuarios y negocios.
Pagos sin contacto, billeteras digitales y criptomonedas
Las tecnologías NFC y los códigos QR facilitan pagos rápidos y seguros desde el celular, sin tarjetas físicas. Las billeteras digitales como Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay permiten pagos con autenticación biométrica, una expectativa cada vez más común, especialmente entre usuarios jóvenes.
Paralelamente, algunas pasarelas de pago están incorporando criptomonedas como Bitcoin y Ethereum. Además, incluyen opciones para convertirlas automáticamente en moneda local y evitar volatilidad. La tecnología blockchain asegura transacciones rápidas, seguras e inmutables. Por esto, algunas instituciones financieras en Latinoamérica están explorando estas soluciones, para impulsar su adopción en la región.
Inteligencia artificial para detección de fraudes
La inteligencia artificial IA es fundamental para detectar fraudes en tiempo real mediante machine learning. Modelos predictivos previenen incumplimientos y sistemas colaborativos entre entidades identifican redes fraudulentas. Esto protege las operaciones y refuerza la confianza de los usuarios en las pasarelas de pago.
Otras innovaciones relevantes en las pasarelas de pago
Existen otras innovaciones tecnológicas que están transformando la gestión de pagos. Estas herramientas emergentes no solo mejoran la UX, sino que también optimizan procesos internos, reducen costos operativos y permiten a las organizaciones adaptarse con mayor agilidad a las demandas del mercado. Aquí te compartimos algunas de las más relevantes:
- Pagos en tiempo real (RTP): liquidan fondos al instante y mejoran el flujo de caja; por ejemplo, Pix en Brasil.
- Buy Now, Pay Later (BNPL): permite pagar en cuotas, muy usada en sectores como moda o electrónica.
- Automatización: recordatorios, conciliaciones e informes automáticos para mejorar la eficiencia operativa.
Tu comunidad merece lo mejor: pasarelas de pago seguras y eficientes
Seleccionar entre las pasarelas de pago adecuadas es una decisión estratégica que va mucho más allá de una herramienta operativa. Es una inversión directa en la seguridad, eficiencia y experiencia de tus usuarios. En un entorno como el latinoamericano —dinámico, digitalizado y con una diversidad creciente de preferencias de pago— es crucial optar por una solución que se alinee con las necesidades específicas de tu comunidad.
Hemos explorado los factores esenciales para tomar una decisión informada: seguridad avanzada, claridad en los costos, integración sencilla, soporte técnico confiable y la aceptación de métodos de pago populares en la región. Además, las tendencias como los pagos sin contacto, las criptomonedas y la inteligencia artificial están marcando el futuro inmediato de las transacciones.
En ese camino, 109 Apps ofrece una solución integral pensada especialmente para comunidades como la tuya. Su plataforma permite:
- Integrar pasarelas de pago directamente desde la app.
- Generar notificaciones automáticas de cobros.
- Unificar reservas, reportes y pagos en una sola plataforma.
- Contar con soporte técnico especializado en comunidades.
Además, su enfoque en seguridad, usabilidad y personalización lo convierte en un aliado estratégico para quienes buscan un cambio real en la forma de gestionar cobros.
Conoce cómo 109 Apps puede transformar tus procesos y fortalecer tu comunidad, con sus servicios Mi Empresa, Mi Club y Mi Conjunto. Allí, encontrarás herramientas innovadoras que mejoraran tus transacciones y experiencias de pago.
Referencias
- Bello, E. (2022). Descubre qué es una pasarela de pago y cuáles son las mejores. IEBS School.
- INCIBE. (2024). Pasarelas de pago: qué son y cuál escoger para mi tienda online.
- Ionix. (2024). Conoce los 7 beneficios de las pasarelas de pago.
- Startup. (2025). Mejores pasarelas de pago en Latinoamérica. https://start-up.pe/mejores-pasarelas-de-pago-en-latinoamerica/
- Théaud, B. (2024). Stripe vs PayPal for Business [2025]: Features, Fees, Security & Support. Statrys.